Adquirir dívidas é algo realmente muito complicado, imagine só conviver com as dívidas constantemente. Conseguir viver diariamente com o nome sujo é muito complicado, portanto é preciso entender como acabar com as dívidas e sair do sufoco.
Pois bem a situação acima já é por si um terror, imagine se isso acontecesse com uma empresa. Com certeza a situação se encontraria ainda pior do que já está, principalmente quando você é o dono dessa empresa.
Sabia que muitas empresas vão à falência por não saberem como resolver esse tipo de problema. Nem tudo está perdido, ou tão ruim quanto parece.
Portanto, para se ter uma pequena noção de como começar a entender como acabar com as dívidas da sua empresa, é preciso ser bem criterioso em relação a todas as ações feitas, começando por um bom planejamento.
Mas esse planejamento não é para algo a longo prazo, lembre-se que você tem dívidas no presente, e precisa resolver o mais rápido possível. Acompanhar o dia a dia da empresa é um ótimo começo.
Agora que você já entendeu, preparamos 7 passos para acabar com as dívidas da sua empresa. Esses passos vão fazer com que você não só saia dessa situação, mas também, não volte a passar por isso novamente.
Como Acabar com as Dívidas?
A inadimplência é um problema bastante grave para qualquer pessoa, e pior ainda para uma empresa, portanto, é preciso acabar com as dívidas o quanto antes.
Passo 1: Conheça as Causas do Endividamento
As causas para que uma empresa venha a se endividar são na verdade uma série de fatores que podem infelizmente levar a falência.
Só que muitas empresas não conseguem sair do sufoco justamente por não prestarem atenção a esses fatores, que são cruciais para o endividamento. O site G1 fez uma matéria muito interessante que mostra que 5,4 milhões de empresas com dívidas em atraso, inadimplência em nível recorde.
Então vamos conhecer alguns dos muitos fatores que indicam as causas do endividamento de uma empresa.
Em primeiro lugar, em todos os sentidos, está a “Falta de Planejamento Financeiro”. É preciso prestar bastante atenção ao planejamento financeiro.
As empresas que fazem este tipo de planejamento conseguem fazer suas previsões para curto, médio e a longo prazo.
Dessa forma as decisões podem ser sempre antecipadas bem antes de o problema tomar proporções maiores.
Outro problema que indica uma causa de endividamento de uma empresa é justamente a “falta de vendas”. Como podemos ver, são indicadores que estão sempre ligados a falta de planejamento.
Mas é bom lembrar que para se ter um planejamento eficiente é preciso ter também uma gestão de qualidade.
Quando não se tem vendas, o capital de giro da empresa é o primeiro a ser afetado.
Temos também um fator bastante comum, que é quando a empresa passa a funcionar dependendo do capital de terceiros. O que faz com que todas as operações passem a depender diretamente deste investimento.
Para que isso venha a ocorrer, geralmente a empresa pega emprestado com terceiros para cobrir outras dívidas. Criando assim, uma bola de neve que é pagar dívida contraindo outra dívida. Ou seja, tapa um buraco abrindo outro.
Estes são apenas alguns dos indicadores que podem causar o endividamento de uma empresa entre os vários outros que ainda podem existir.
Por isso é que se deve fazer sempre uma avaliação da empresa para saber se a mesma está adquirindo dívidas mais do que ela possa suprir.
Passo 2: Descubra a Capacidade de Pagamento da sua Empresa
Mais um passo bastante interessante e bem importante, já que você precisa conhecer e saber o tamanho da capacidade que sua empresa tem para efetuar os pagamentos.
Para saber exatamente a capacidade de pagamento de sua empresa, é preciso observar e ficar bem atento a alguns fatores como:
– Faturamento Bruto.
Este indica o quanto a empresa está faturando com suas vendas. Para este cálculo é preciso somar todo o faturamento do período analisado.
– O Recebimento.
Este se deve contar tudo, ou seja, somam-se tudo. Lembrando que o recebimento indica que tudo já está quitado.
Assim o cálculo deve ser feito através da soma do faturamento e recebimento do período analisado.
– Custos Fixos
São indicadores bem interessantes, dessa forma o empreendedor saberá exatamente todos os custos fixos mensais ou periódicos. O cálculo é feito somando todos esses custos, não esqueça que os mesmos independem do faturamento da empresa.
– Lucratividade
Este índice está ligado de forma direta ao percentual de quanto sua empresa está rendendo. Para calcular é bem simples, basta fazer a divisão do lucro líquido pela receita total e o resultado deve ser multiplicado por 100. Para mais detalhes leia o nosso artigo Aprenda o que é Margem de Lucro e Lucro Bruto.
Estes são apenas algumas das formas que você empresário poderá descobrir a capacidade de pagamento de sua empresa. Acompanhando e fazendo esses cálculos entre outros, você saberá exatamente o tamanho de sua capacidade.
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Passo 3: Estude Alternativas Viáveis de Pagamento
Este passo é de extrema importância, já que começamos passar para a parte de resolução das dívidas, ou seja, começamos a buscar alternativas que sejam viáveis é claro para cumprir com os pagamentos.
Não esqueça que o acompanhamento dessas dívidas se tornam essenciais para que as alternativas venham a dar resultados.
Então vejamos algumas alternativas bem importantes e viáveis para fazer o pagamento das dívidas:
– Renegociação das dívidas
A instituição credora tem tanto interesse quanto sua empresa de resolver as pendências, diante disso é preciso buscar a melhor solução para ambos.
Para que esta negociação possa ficar mais fácil, que tal montar uma proposta que seja interessante para os dois lados. Nessa proposta pode conter os valores dos juros, a quantidade de parcelas e os prazos de pagamento.
– Consolidação das dívidas
Esta alternativa é uma troca de uma dívida muito alta e de grande porte, por uma que se encaixe mais facilmente e facilite o pagamento, ou seja, faz a quitação da dívida alta buscando um tipo de financiamento com menores valores e taxas de juros para cobrir.
– Meta de economia mensal
Outra alternativa bem prática mais que precisa da cooperação de todos para seja realmente interessante para os pagamentos.
Esta alternativa funciona quando não se consegue em nenhuma hipótese um crédito no mercado ou em qualquer outro lugar.
Afinal é preciso fazer com que o dinheiro apareça de algum lugar para sair do sufoco.
Passo 4: Negocie com os Credores
Nesse passo é preciso saber exatamente como proceder diante dos credores da empresa, muitas vezes esta é uma situação não muito agradável para nenhuma das partes.
Mas pode ser a única forma de começar a resolver o endividamento de sua empresa e começar a sair do sufoco. Sendo assim é preciso saber algumas dicas de como negociar com os credores.
– Esteja a disposição dos credores
É preciso encarar o problema de frente, ou seja, ao se colocar a disposição dos credores você está mostrando que deseja realmente resolver o problema.
Portanto, é preciso agir da forma acordada mostrando sempre que está cumprindo com o acordo, respeitando os novos prazos e tudo mais.
– Tenha o controle do valor devido
Como você vai conseguir resolver uma dívida com os credores se você não consegue ter o controle sobre os valores devidos.
Sendo assim, antes de começar a procurar os seus credores é preciso que você tenha todo o valor de forma organizada para buscar a melhor solução e principalmente saber o quanto está devendo.
– Procure saber qual é a taxa de juros das dívidas
Esta dica é uma das mais importantes, já que você precisa fazer o controle dos valores devido, então nada melhor do que incluir mais esta informação.
– Comece a resolver as dívidas que tem as maiores taxas de juros
Dessa forma você vai conseguir primeiramente evitar que a dívida continue crescendo e dificultando ainda mais a renegociação.
Não esqueça que quanto maior é a taxa de juros, maior sua dívida vai ficando.
– Faça uso de algum outro recurso financeiro caso tenha
Com essa dica você vai conseguir um abatimento da dívida e melhorar ainda mais a renegociação das mesmas. Alguns bons exemplos de outros recursos financeiros são o décimo terceiro salário, comissões de vendas, vendas de férias entre outras.
– Não use intermediários para renegociar suas dívidas
É preciso que você mesmo procure seus credores para falar sobre as dívidas pendentes. Faça uma atualização de todas as suas dívidas e procure pessoalmente seus credores.
Passo 5: Construa um Plano de Ação
Toda empresa precisa ter um bom plano de ação bem consolidado, é dessa forma que a mesma vai poder atingir os resultados esperados.
– É preciso saber onde a empresa quer chegar
Um bom planejamento estratégico é fundamental para saber qual a contribuição a equipe trás para alcançar os objetivos de sua empresa.
– É preciso criar metas alcançáveis
Dessa forma você saberá exatamente o que será preciso realizar, é preciso criar metas que possam ser corrigidas caso seja preciso.
– Faça uma lista das tarefas que serão executadas
Para facilitar você pode delegar uma pessoa para que a mesma fique responsável por esta lista de tarefas.
Reúna toda a equipe e peça que cada um liste as tarefas ou atividades a serem realizadas. Assim será possível saber de cada um qual o melhor caminho a seguir.
– Divida as tarefas grandes em partes menores
Isso vai facilitar no desenvolver e principalmente na resolução e gerenciamento das tarefas.
– Estipule os prazos para a entrega das tarefas
Caso não sejam estipulados os prazos, as tarefas podem demorar muito e, inclusive, nunca serem concluídas.
– Faça uma representação visual do seu plano de ação
Através de uma representação visual, a equipe passa a ficar mais engajada podendo fazer o acompanhamento de como as atividades estão andando.
– Faça o acompanhamento de todas as ações freqüentemente
É preciso que isso vire um hábito, fazer o acompanhamento é fundamental para que tudo seja feito da forma como tudo foi planejado.
Passo 6: Não Comprometa as Atividades Principais da Empresa
Quando alguém busca abrir uma empresa, a primeira coisa a se fazer é saber exatamente que ramo de atividade a empresa vai seguir.
Dentro desse contexto, é muito importante saber lidar com as dívidas, sair do sufoco sem comprometer as principais atividades da empresa.
É preciso ter muito cuidado com este passo, já que quando falamos em não comprometer as atividades principais, estamos falando diretamente em não deixar cair a qualidade do produto, o preço e principalmente não afastar os clientes.
Para que isso não aconteça existem outras formas de resolver determinados problemas com endividamento sem afetar as principais atividades da empresa.
– Conseguir reduzir os custos sem afetar o produto;
– Controle de fluxo de caixa;
– Conhecer as pequenas despesas;
– Trabalho em equipe;
– Definir os preços de vendas dos produtos.
Todos esses são pontos muito importantes que vão ajudar bastante a não comprometer a principal atividade da sua empresa.
Passo 7: Faça o Controle Financeiro Todos os Dias
Em toda e qualquer empresa é fundamental manter sempre o controle financeiro, principalmente quando essas empresas adquirem dívidas que em muitos casos são administradas.
Quando você consegue manter seu controle financeiro em dia, quer dizer que sua empresa está sendo bem gerida. E para se ter uma boa gestão e controle, é importante que seja feito diariamente.
– Determine um período para fazer o controle;
– Identifique as receitas e despesas;
– Faça registro de contas a pagar e a Receber;
– Verifique as movimentações financeiras de acordo com o período estipulado;
– Identifique o real saldo de todas as contas da empresa.
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Conclusão
Como podemos entender, acabar com o excesso de dívidas de uma empresa é fundamental. Para que não venha a correr o risco de falência.
Você tem passos muito importantes de como proceder e como acabar com as dívidas de sua empresa.
Mas não se esqueça do ponto principal que é fazer um planejamento envolvendo cada passo.
Diante desses passos, é preciso implantar disciplina para que as dívidas sejam sanadas e controladas com mais rigor.